Takmer tri štvrtiny seniorov nie je spokojných s výškou svojho starobného dôchodku a viac ako 60 % z nich chýbajú peniaze na život. Vyplýva to z prieskumu investičnej platformy Fondee medzi 525 seniormi. Väčšina z nich v prieskume mladším generáciám odkázala, aby sa nespoliehali len na dôchodok od štátu, aby sa tak vyhli nepredvídateľným zmenám v odvodoch a začali sa včas pripravovať na svoj dôchodok. Fondee preto spúšťa nový zvýhodnený typ účtu na zhodnocovanie úspor na starobu.
Po odchode do dôchodku sa znížila životná úroveň 63 % dôchodcov
Takmer traja zo štyroch seniorov sú nespokojní s výškou svojho štátneho dôchodku. Medzi ženami podiel nespokojných vzrastá až na 76 %. „Stojí za tým fakt, že ženy mávajú v priemere nižšie dôchodky ako muži,” vysvetľuje Eva Hlavsová, spoluzakladateľka investičnej platformy Fondee. „Situáciu nezmenili ani opatrenia na Slovensku v podobe rodičovského dôchodku alebo v Česku tzv. výchovné, ktorých cieľom bolo prilepšiť si na dôchodku. Neprispievajú k tomu ani zmeny v dôchodkovom systéme,“ dodáva. Viac ako 63 % respondentov uviedlo, že s odchodom do dôchodku sa znížila ich životná úroveň. Približne 64 % opýtaných uviedlo, že nemajú iný príjem, než je dôchodok od štátu. Len 6 % respondentov čerpá tretí pilier, 14 % si na dôchodku pomáha peniazmi zo sporiaceho účtu a 10 % úsporami zo stavebného sporenia. Približne 6 % má príjem z akcií či dlhopisov a 5 % dostáva peniaze z prenájmu vlastnej nehnuteľnosti. „Tieto výsledky sú podľa mňa alarmujúce. Nielenže prevažná väčšina seniorov nemá iný príjem ako je štátny dôchodok, ale tí, ktorí sa na dôchodok pripravovali, zvolili si nevhodný spôsob. Výnos sporiacich účtov či stavebného sporenia spravidla neprekonajú infláciu. Pokiaľ si niekto sporí na dôchodok dlhodobo, existujú aj lepšie spôsoby, ktoré z peňazí neukrajujú, ale ich zhodnocujú,” vysvetľuje Hlavsová.
Pripravte sa včas, odkazujú súčasní seniori mladým
Okolo 59 % seniorov, ktorí sa prieskumu zúčastnili, uviedli, že mladšie generácie by sa nemali spoliehať len na štátny dôchodok. Podobné percento opýtaných (58 %) uviedol, že by sa na starobu mali začať pripravovať včas. Vyše 41 % ešte odkazuje aj to, že nemajú podceňovať množstvo peňazí, ktoré je potrebné v starobe. „Celý život som pracovala ako učiteľka. Po odchode do dôchodku som nepociťovala veľkú zmenu, lebo som mala úspory. Dnes mám 91 rokov a keby mi nepomáhali vnúčatá, nemala by som dosť na pokrytie všetkých výdavkov, veľkú časť dôchodku miniem na lieky. Šetrili sme najmä deťom, ktorým sme založili vkladné knižky. Na nás sme v tom čase nemysleli, čo bola chyba. Dnes by sme to asi riešili inak,“ hovorí seniorka Helena z Trenčianskeho kraja.
Na situáciu upozorňuje aj Hlavsová: „Mladším generáciám v zásade už nezostáva nič iné. Pretože s tým, ako populácia starne a predlžuje sa jej dĺžka dožitia, nie sú dôchodky v súčasnej výške pre štát ekonomicky udržateľné. Vo Fondee sme sa preto rozhodli ponúknuť produkt, ktorý umožní pripraviť sa na starobu za zvýhodnených podmienok“. Priemerný vek dožitia slovenských žien je približne 82 rokov. Ak by si teda priali tí, čo dnes odchádzajú do penzie, mesačne k štátnemu dôchodku prilepšiť o 200 eur, potom by mali mať k dispozícii približne 60 000 eur navyše. Kvôli vplyvu inflácie a pravdepodobného znižovania dôchodkov bude v budúcnosti táto čiastka ešte rásť.
Ako dlho by mal 35-ročný človek sporiť, aby mal na dôchodku k dispozícii 1 400 eur mesačne?
Aby mal dnes 35-ročný zamestnaný človek na dôchodku k dispozícii 1 400 eur v budúcich cenách, potrebuje nazhromaždiť približne 250 000 eur za predpokladu, že do dôchodku odíde vo veku 65 rokov pri priemernej inflácii 2 %. Ak by investoval s výnosom 7 %, mesačne by mal investovať 200 eur. Ak by sa však rozhodol pre sporenie, kde je výnos iba 2 %, odložiť si už musí až 500 eur mesačne. Nový dôchodkový účet od Fondee je založený na ETF fondoch. „Na západe ide o bežný spôsob investovania na dôchodok, ktorý je nenáročný na čas a investičné skúsenosti. Mávajú vyšší výnos ako dôchodkové sporenia a nižšie poplatky ako podielové fondy,” vysvetľuje Hlavsová s tým, že na výber je vo Fondee 7 druhov dôchodkových portfólií podľa rizika a potenciálneho výnosu a že poplatok pri dôchodkovom portfóliu Fondee je znížený na 0,5 % ročne, čo je menej ako pri klasickom dôchodkovom sporení.
Zber dát do prieskumu bol realizovaný prostredníctvom aplikácie Instant Research agentúry Ipsos počas novembra 2023. Prieskumu sa zúčastnilo celkom 525 nepracujúcich seniorov, ktorí poberajú starobný dôchodok a sú starší ako 64 rokov. Necelých 61 % žije v páre, 16 % je vdova či vdovec, 21 % rozvedený/á a 2,5 % slobodný/ná.
Fondee je online služba na jednoduché investovanie do fondov akcií a dlhopisov. Pomáha najmä tým, ktorým ležia peniaze na bežných účtoch a hľadajú jednoduchú a efektívnu cestu ich zhodnotenia. Fondee pre nich sprostredkuje investície do fondov združujúcich akcie a dlhopisy. Registrácia prebieha online, klient si len vyberie typ portfólia a zvyšok je už bez starostí. Najnovšie sú Fondee portfólia dostupné aj v ESG forme. Projekt v roku 2017 založili Eva a Jan Hlavsovci, ktorí získali skúsenosti vo financiách v londýnskej City a chcú ľuďom investovanie sprístupniť. Od januára 2022 Fondee pôsobí aj na Slovensku a v roku 2023 už aj v Poľsku.
Foto: Fondee
